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在职“考研党”如何平衡收支 做好财务规划很重要

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时间:2015-9-1 15:06:34  作者:  来源:  查看:51  评论:0
内容摘要:  (文前提要)与在校准备考研的大三大四学生不同,在职的“考研党”要一边讨生活,一边为了未来而苦读。从校园到职场,从职场到校园,将来多半还要回归职场,这不仅需要心理调适,也需要在财务上做好过渡。  文/本刊见习记者柯思婷  来上海多年的小飞同学成为茫茫考研大军中的一员,已经是第二...

  (文前提要)与在校准备考研的大三大四学生不同,在职的“考研党”要一边讨生活,一边为了未来而苦读。从校园到职场,从职场到校园,将来多半还要回归职场,这不仅需要心理调适,也需要在财务上做好过渡。

  文/本刊见习记者柯思婷

  来上海多年的小飞同学成为茫茫考研大军中的一员,已经是第二个年头了,他并非全职备考,而是继续在某事业单位上班,过着半工半读的日子。

  梦想再启航

  小飞本不是学霸,决心考研其实是毕业工作了快两年之后的事。“没有什么事情刺激到我,就是厌倦,无止境的厌倦,”小飞说,“再这样下去,日子几乎不会有什么转机”。他所在的单位几乎从不加班,大把大把的业余时间他本来都用来玩游戏和看闲书,“决定考他一考之后,混乱的生活可算是找到一个支点”。

  2015年的牛刀小试,小飞距离被录取只差一名,小飞说:“当时‘心中一凛’,好在10分钟后我就恢复了,本来就是抱着吸收杂学的心情来考,并不在乎成绩,可是落得这种结果,弃之可惜,于是我决定明年接着考”。

  备考的“苦行僧”

  小飞说,考研党最珍贵的品质是执着,骨子里就带着一股硬气。“有一个学长曾经告诉我,他也曾经走过一条异常艰辛的考研路,一度让身边的人瞧不起,即使读完6年以博士身份进了一家国企,收入也还比不上许多曾经的同学,生活品质更是一般。但是他说自己从不后悔。”

  考研党的生存能力是很强的,除了时间,他们不需要太多其他东西。小飞认识很多正在准备考研的毕业生,“他们很多聚居在学校附近,终日念书,相形之下,我还真是快活得很,每天有一搭没一搭地复习,平淡中又小有滋味,而且欲求极其简单,日常开支很少”。

  当然,他决定这次考前去报个补强班,一期学费5000元,“求别再让我考第三次了”。

  理财目标:先保证自足

  在小飞还没打算考研的时候,他的父亲帮助他贷款买了一套80平方米的二手小两室,每月月供5000元。小飞说:“爸爸是一个很传统的人,希望我早点买房,然后结婚。而其实我对买房和结婚这两件事都不在意,还贷这事儿始终是压着我的一块大石。如果考上了就必然要辞去工作。爸爸说到时候反正可以住校,建议我把房子租出去,每月房租大概有4000元,或许马马虎虎可以应付。只是我不想把自己逼得这样紧,不知道这房子是留得还是留不得?”

  一想到之后进项大减,小飞还是不免要担心。“虽然研究生的补贴标准已经提高了,但是要像现在这样每月有一笔结余是别想了,何况我考的是相对冷门的专业,补贴水平真心高不了,到时候可能还要时不时地动用存款。我就担心会到青黄不接的那一天。”

  小飞同学风险承受能力中等,理财经验很是缺乏,目前手中有一笔小积蓄不知如何打理,“靠这个起死回生就算了,但是如果年收益率能达到8%左右,赚点小钱我就满意了。”

  月收支状况(单元:元)

  收入(税后) 支出

  本人月收入 12000 房贷 5500

  基本生活开支 1500

  休闲娱乐费用 500

  合计 12000 合计 5500

  每月结余 4500

  年度收支状况(单位:元)

  收入 支出

  本人年终奖 20000 保险0

  购置大宗商品10000

  利息收入 0 人情往来 5000

  其他收入 0 充电培训等 5000

  合计 20000 合计 20000

  年度结余 0

  个人资产负债状况(单位:万元)

  个人资产 个人负债

  活期及现金 10 房屋贷款 120

  银行理财产品 0 消费贷款 0

  基金(市值) 6 信用卡贷款 0

  债券(市值) 0 私人借款等 0

  股票(市值) 0

  房产(市值) 180 其他贷款 0

  合计 196 合计 120

  个人资产净值 76万

  文 本刊金融工作室 上海金融理财师 张安立

  工作太过悠闲,没有目标、没有动力、没有紧迫感是会让人厌倦的。小飞对此的选择是,通过考研让自己的生活充实起来,希望这是一次转机,让之后的人生不再是“混日子”。

  不过,我们认为小飞在某些方面可能弄错了。

  确立人生的目标才是关键

  小飞似乎没有想好考研的目的。在案例中,小飞没有提到他所要考研的专业、学校,似乎是因为考研这个过程是充实的、有事做的,所以想要考研。还有一个原因是之前考研成绩差得不多,所以觉得“弃之可惜”,想要明年再考。这难道真的是考研的目的吗?小飞似乎并不是因为对某一门专业特别感兴趣、想要日后从事这一行业而考研的。

  实际一点考虑,考研、读研是为了提升专业能力,从而为今后工作增加筹码,可是小飞的眼光似乎没有那么远。只因为眼前的日子太“无聊”就去考研,其实还是活在没有目标的世界里。考上之后呢?以目前每天玩游戏、看闲书的状态,估计也不会埋头苦读吧。

  所以我们认为,小飞应该问问自己,究竟自己考研为的是什么?有没有长远的打算?如果没有一个比较远期的目标,那么在考研结束后,无论成功与否,都会陷入又一次的茫然。

  寻找生活的“支点”

  之所以小飞会对工作产生倦怠,我们认为他还是希望能有所作为的,只是可能现在的工作比较清闲,能激发“成就感”的很少。那为什么不尝试做些别的呢?考研未必是唯一的出路。或许小飞会觉得,研究生的学历是一个筹码,可以在以后工作中发挥作用,可是工作经验同样也是筹码。如果你愿意以一个学生的身份走入学堂,为何不能以一个“学生”的身份走入新的工作岗位呢?当然,这里可能有一个身份的落差,但只要想好自己想要的是什么,那么同样可以重新找回生活的“支点”,有奔头地活着。

  坚持考研,先理清财务状况

  我们会认为小飞考研未必是一个合适的选择,还在于考研之后,月收入会大幅减少,而房贷、生活开支还需要应付,而小飞不应该再依赖父母经济上的支持。即便把房子租出去,用房租来抵充房贷,还是会令收支紧张,以小飞目前的经济情况看,反而会影响资产积累的速度,这倒是真会影响结婚、成立小家庭的目标的。

  从小飞目前的资产情况看,有10万元活期及现金储备,基金投资6万元,房产市值180万元,贷款120万元。我们建议只留2万元活期存款(可以放在宝宝类产品中,流动性较高),剩余资金继续投资基金。可以每月投入5000元,分批买入,以期待在股市企稳走高时,能赚到较多收益。

  之所以不选择银行理财产品,一是对小飞来说,年化5%的收益率比较低,无法达到这个年龄段需要的资产增值的速度,另一方面,对小飞来说,无论是否考研,经济上都还比较稳定,考研的话稍稍“勒紧腰带”,还是能应付的,所以风险的承受能力较大。不如选择风险性较高的投资,如果坚持较长时间,是有机会获得高收益的。

  最后我们想提醒小飞,找到自己喜欢从事的职业很重要,而为了增加生活的幸福感,经济情况也是不能轻视的。希望你可以尽快过上自己期待的生活。



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