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理财终极目标是生活更幸福 努力让资产保值增值

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时间:2015-9-1 15:06:34  作者:  来源:  查看:39  评论:0
内容摘要:  文/汪 标  问:最近,股市持续下跌,我屡次抢反弹屡次被套,现在我想放弃股市投资,将资金投向银行理财产品了。可了解了一下,如今银行理财产品的收益率也不断下滑, 5%以上预期收益率的产品越来越少,再降下去,银行理财产品对我也没有什么吸引力了。请问还有什么投资品种可以让我的资产保...

  文/汪 标

  问:最近,股市持续下跌,我屡次抢反弹屡次被套,现在我想放弃股市投资,将资金投向银行理财产品了。可了解了一下,如今银行理财产品的收益率也不断下滑, 5%以上预期收益率的产品越来越少,再降下去,银行理财产品对我也没有什么吸引力了。请问还有什么投资品种可以让我的资产保值增值吗?

  一谈到理财,很多人第一反应就是要让资产保值增值,这个观念对吗?我个人认为也对也不对。我们现在理财,很重要的一个目的是为了能让未来有足够的钱花,如果资产持续缩水,会对我们的未来生活产生不利的影响,所以我们要尽可能地让资产保值增值。

  但这并不等于说保值增值就是理财的唯一目的。因为理财的终极目的是为了让我们的生活更加幸福,更加美好,而不是简单地进行财富积累。即便我们不能让资产保值增值,只要我们有足够的钱花,生活依然可以很美好。

  举个例子来说吧,假如你有100万元,不进行任何投资,每个月用掉3000元,第一年会减少3.6万元。考虑到通胀的因素,第二年显然要花掉更多的钱,才能保持同样的生活水准。按通胀率2%计算,第二年要减少3.672万元。以此类推,23年后,你基本上可以将这100万元花完。你会说,现在的通胀率明显高于统计局的数字,好吧,我们假设通胀率为5%,那么要花完这100万元,大约需要19年。如果我们做一些低风险的投资,按3%的收益率和5%的通胀率计算,花完这100万元大约需要24年。如果我们能持续买到预期收益率为5%的银行理财产品,那么这笔资金可以供我们使用30年。

  当然,你可能会有更高的资金需求,比如说你希望资金的使用期限更长,那你就要提高投资品种的预期收益率了,在预期收益率达到7.5%和通胀率5%的情况下,这100万元足够你使用50年以上。

  通常,收益率越高的产品风险越大。在能够保证实现理财目标的前提下,我们当然会选择风险低的产品。由于不知道你的具体情况,我无法给出更有针对性的建议。在当前的市场背景下,选择银行理财产品,暂时规避一下股市波动的风险,应该是比较明智的选择。如果你对银行理财产品的收益率不满意,认为5%收益率的产品无法满足你的理财需求,还可以考虑分级基金A份额。比如说煤炭A级(150321),8月21日的市价是1.055元,净值是1.012元,看上去有些溢价,但因为其约定收益率为一年定期利率加5%,当期的约定收益率为7.25%,下一期的约定收益率为7%,实际收益率分别为6.95%和6.71%,要高于银行理财产品的收益率。当然,该产品的风险也要高一些,最大的风险是价格波动的风险。如果是短期持有,可能存在被套牢的风险,长期持有的话,由于每年分红,投资成本不断降低,本金亏损的可能性不大。此类产品适合有一定风险承受能力,又希望追求比较稳定收益的投资者。类似的产品还有很多,你可以根据自己的需要,加以选择。



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